La mayoría de los países de América Latina y el Caribe carecen de seguros contra desastres naturales, a pesar de que están expuestos a huracanes, tormentas, terremotos y tsunami, sin embargo, debido a sus altos costos, pocos países tienes seguros contra este tipo de fenómenos impredecibles.
Los terremotos y tsunami cuando se presentan en un país son devastadores y afectan la economía, por la reacción en cadena desde donde se produce el impacto a regiones distantes, por ejemplo, por paralización del transporte, corte de los servicios básicos como electricidad, agua potable y gas.
Afortunadamente, los desastres catastróficos son poco frecuentes, pero específicamente en Chile los sismos se presentan a diario por estar localizado en la zona sur del cinturón de fuego del Pacífico. Aunque la mayoría son imperceptibles por su bajo nivel en la escala de Richter, igual se consideran un riesgo para las edificaciones verticales y sus residentes.
Por eso, es cada vez más común que este tema sea analizado en Asambleas Extraordinarias de copropietarios, quienes se preguntan si tienen activo un seguro y si efectivamente cubre los daños causados por eventos como sismos, terremotos, huracanes, lluvias o inundaciones.
¿Qué dice la Ley 21.442?, ¿es obligatorio contratar un seguro?
En su Artículo 40, la Ley de Copropiedad Inmobiliaria 21.442 (Chile, 2022), señala “Todo condominio deberá tener un plan de emergencia ante siniestros o emergencias, tales como incendios, terremotos, tsunamis u otros eventos que puedan dañar a las personas, a las unidades y/o a los bienes de dominio común del condominio”.
Mientras que el Artículo 43 (Ídem) contempla la obligatoriedad que tiene el conjunto habitacional de contratar un seguro colectivo contra incendios, que pueda cubrir los daños que sufran los bienes e instalaciones comunes.
Además, señala que los edificios o los condominios pueden complementar estas coberturas con otras pólizas, como la protección de bienes comunes ante sismos, tsunami, aluviones, lluvias u otros eventos naturales.
En este sentido, en Asambleas, de copropietarios se puede analizar y decidir la contratación de seguros opcionales para el condominio, que ofrecerán una protección más completa de servicio de asistencia a condominios y edificios ante siniestros naturales.
La Ley de Copropiedad 21.442 solo exige la contratación de un seguro contra incendios, no obstante, los seguros en edificios y condominios constituyen una herramienta valiosa para proteger el patrimonio y la seguridad de los propietarios y sus habitantes, siempre que se elijan con base a las necesidades y se gestionen adecuadamente.
¿Qué coberturas proveen los seguros en condominios y edificios?
Uno de los aspectos a considerar al contratar un seguro para un condominio o edificio es conocer las coberturas que este provee. En general, estos seguros pueden cubrir daños ante desastres naturales como terremotos, incendios, inundaciones, entre otros. Sin embargo, es fundamental evaluar la cantidad y calidad de la cobertura para asegurarse de estar protegido ante cualquier eventualidad.
Algunas de las coberturas que pueden incluir los seguros son la responsabilidad civil, los daños a terceros, el robo y hurto, y los daños a la propiedad. De allí, la importancia de revisar detalladamente cada una de estas coberturas y asegurarse de que se ajusten a las necesidades específicas de cada conjunto residencial.
Se debe tener en cuenta, que, en las contrataciones de seguros para espacios comunes residenciales, siempre se deben incluir como adicionales las siguientes coberturas:
Riesgos de la Naturaleza
- Cláusula de incendio y daños materiales causados por avalanchas, aluvión y deslizamientos.
- Cláusula de incendio y daños materiales causados por viento, inundación y desbordamiento de cauces.
- Cláusula de daños materiales causados por peso de nieve o hielo.
Riesgos de la Naturaleza
- Cláusula de incendio y daños materiales causados por avalanchas, aluvión y deslizamientos.
- Cláusula de incendio y daños materiales causados por viento, inundación y desbordamiento de cauces.
- Cláusula de daños materiales causados por peso de nieve o hielo.
Riesgos Catastróficos
- Cláusula de daños materiales causados por erupción volcánica.
- Cláusula de incendio y daños materiales causados por maremoto, tsunami y marejada.
- Cláusula de incendio y daños materiales.
Riesgos Catastróficos
- Cláusula de daños materiales causados por erupción volcánica.
- Cláusula de incendio y daños materiales causados por maremoto, tsunami y marejada.
- Cláusula de incendio y daños materiales.
Estas disposiciones adicionales indemnizarán al asegurado por las pérdidas o daños físicos causados por la acción directa e inmediata de cualquiera de los riesgos antes señalados.
Además, es fundamental considerar que las compañías aseguradoras chilenas ofrecen protección ante desastres naturales, sin embargo, se debe buscar y comparar las diferentes opciones disponibles para encontrar la mejor cobertura posible.
¿Existen en Chile compañías aseguradoras que ofrecen protección ante desastres naturales?
Si, en Chile las principales compañías aseguradoras que ofrecen protección ante desastres naturales son aquellas que se especializan en seguros para propiedades, tanto de locales comerciales como de unidades con destino habitacional.
Estas compañías ofrecen una variedad de coberturas, que van desde daños por inundaciones hasta terremotos. Antes de adquirir un seguro, es fundamental evaluar tanto la cantidad como la calidad de la cobertura.
También es recomendable leer detenidamente los términos y condiciones de la póliza para asegurarse de que se cubren los daños que se consideran más probables en la zona donde se encuentra la edificación.
Concretamente, los acontecimientos en los que estas entidades se encargan de cubrir a los ciudadanos que tienen contratada una póliza son:
- Daños materiales causados por sismo.
- Daños causados por incendio, producido durante o inmediatamente después del sismo. Entendiéndose aquellos que ocurren dentro de las 3 horas siguientes al sismo.
En las últimas semanas en varias regiones del país, se ha evidenciado la importancia de contar con un seguro contra desastres naturales y esto debido a las fuertes lluvias que ha producido socavones, derrumbes, desniveles de edificaciones e inundaciones.
Las persistentes lluvias en el litoral central han provocado daños recientes en varios edificios, siendo el Miramar, ubicado en la costa de Reñaca y cercano al Kandinsky, uno de los más afectados. Este edificio ya había sido impactado por un socavón el 23 de agosto del presente año, lo que aumenta la preocupación. Las autoridades, ante la crítica situación, han tenido que evacuar a más de 100 personas por motivos de seguridad.
Una residente del edificio Miramar ha expresado con inquietud su preocupación al señalar que la administración no ha proporcionado información suficiente sobre las medidas que se tomarán. En sus propias palabras, “Todos estamos en la incertidumbre, esperando conocer las decisiones que se tomarán al respecto.” La situación se mantiene tensa, y se espera con ansias respuestas claras y acciones concretas para abordar esta problemática. La incertidumbre prevalece mientras la comunidad busca soluciones para garantizar la seguridad de las viviendas afectadas. Por estas razones es tan imprescindible que los edificios y condominios cuenten con coberturas más amplias que beneficien a los residentes y propietarios ante cualquier evento de índole natural.
El Estado se prepara para la contratación de seguros contra terremotos
Desde febrero de este año, el Estado se encuentra preparando un documento que avala la contratación de seguro contra terremotos, cuya cobertura permitirá a Chile recibir pagos ante la ocurrencia de determinados eventos sísmicos de alta intensidad que causen un daño material al país y a las finanzas públicas.
Esta decisión no es nueva, en países desarrollados como Estados Unidos o Italia, son conocidos los seguros contra desastres naturales, considerando el impacto financiero que pueden generar dichas catástrofes en las finanzas de su país.
En tal sentido, ya se iniciaron estudios en conjunto con el Banco Mundial para diseñar distintas estructuras de seguros financieros paramétricos que pudiera contratar el país para cubrir y afrontar de mejor forma las consecuencias financieras de un terremoto.
En conclusión, los seguros pueden brindar una protección ante desastres naturales, como sismos, inundaciones o incendios. No obstante, es fundamental evaluar cuidadosamente la cantidad y calidad de la cobertura que ofrecen antes de contratar un seguro que se adecue a las necesidades específicas de cada edificio o condominio.
Es importante tener en cuenta que no todos los seguros cubren los mismos riesgos, y que algunos pueden tener exclusiones o limitaciones que no quedan claras a simple vista. Por ello, es recomendable leer detenidamente las condiciones del contrato y consultar con un experto en seguros antes de tomar una decisión para tu condominio.
De igual forma, es necesario considerar otros aspectos, como el precio de la prima, la solvencia y reputación de la compañía aseguradora y la experiencia que tengan en la gestión de siniestros.
LAC.-
